良性竞争：美国25家最大的房屋保险公司排名

State Farm、Allstate Insurance、Liberty Mutual分别位居美国前三名。但即使将保费加在一起，它们也只占房主保险市场的34.68%。事实上，在市场份额排名前25位的房屋保险公司中，没有一家公司的市场份额超过20%。

垄断的缺乏是有意为之。

“你不想为所有房主投保，因为如果该地区有任何特定的损失或灾难，你只想投保一定数量的保险。这就是你的胃口，”保险信息研究所战略沟通主管珍妮特·鲁伊斯说。“这将打开市场，使其成为一个健康、竞争的市场。”

市场分散的另一个原因是保险公司必须在他们经营的每个州都有许可证。这使得企业在全国范围内扩张变得更加困难，并为国有企业提供了蓬勃发展的空间。例如，密歇根州的汽车俱乐部集团(Auto Club Group)，通常被称为密歇根州的AAA，排名第24位。

排名靠前的公司可以通过使用最好的预测软件、精算科学、人工智能和其他技术来确定哪些住宅需要保险，从而获得最大的市场份额。

南方大学法律中心(Southern University law Center)法学客座教授彼得?科申伯格(Peter Kochenburger)表示，保险公司拥有非常先进的技术，他们可以为一个街区的每栋房屋生成单独的风险概况。公司会根据这些数据挑选最好的房屋进行保险。

然后，大公司通过收取最低的价格，从小公司那里吸引风险最低(即利润最高)的客户。

“保险总是试图承担最大的风险，”Kochenburger说。

据美国全国保险专员协会(National Association of Insurance commissioner)称，为了对美国市场份额最大的25家房屋保险公司进行排名，Insurify研究了房主为2022年申请的多重风险保费。这些数据反映的是截至2023年3月27日的申请，这一时期记录了上一年度的98.23%的伤亡和财产申请。

该排名考察了每家公司在该行业1330亿美元的直接保费总额中所占的份额，这是指在特定时期内签订的保单保费数量。相比之下，赚取的直接保费是在此期间到期的保单支付的保费，这意味着公司可能不再欠钱来支付这些保单的索赔。数据还详细说明了直接损失与直接保费收入的比例。

-市场份额:0.63% -直接保费:8.446亿美元-直接保费:9.635亿美元-直接损失与直接保费之比:50.56

-市场份额:0.64% -直接保费:8.564亿美元-直接保费:8.083亿美元-直接损失与直接保费之比:84.60

-市场份额:0.66% -直接保费:8.773亿美元-直接保费:8.304亿美元-直接损失与直接保费之比:67.92

-市场份额:0.70% -直接保费:9.31亿美元-直接保费:8.412亿美元-直接损失与直接保费之比:57.95

-市场份额:0.70% -直接保费:9.346亿美元-直接保费:9.178亿美元-直接损失与直接保费之比:49.43

-市场份额:0.72% -直接保费:9.569亿美元-直接保费:8.901亿美元-直接损失与直接保费之比:60.18

-市场份额:0.74% -直接保费:9.814亿美元-直接保费:9.403亿美元-直接损失与直接保费之比:87.13

-市场份额:0.76% -直接保费:10亿美元-直接保费:9.839亿美元-直接损失与直接保费之比:65.75

-市场份额:0.76% -直接保费:10亿美元-直接保费:9.473亿美元-直接损失与直接保费之比:61.85

-市场份额:0.89% -直接保费:12亿美元-直接保费:11亿美元-直接损失与直接保费之比:39.99

-市场份额:0.90% -直接保费:12亿美元-直接保费:11亿美元-直接损失与直接保费之比:57.71

-市场份额:1.32% -直接保费:18亿美元-直接保费:17亿美元-直接损失与直接保费之比:93.89

-市场份额:1.61% -直接保费承保:21亿美元-直接保费收入:20亿美元-直接损失与直接保费收入之比:83.49

-市场份额:1.65% -直接保费:22亿美元-直接保费:21亿美元-直接损失与直接保费之比:76.67

-市场份额:1.70% -直接保费:23亿美元-直接保费:17亿美元-直接损失与直接保费之比:144.37

-市场份额:1.84% -直接保费:24亿美元-直接保费:23亿美元-直接损失与直接保费之比:83.22

-市场份额:2.57% -直接保费:34亿美元-直接保费:33亿美元-直接损失与直接保费之比:53.09

-市场份额:2.85% -直接保费:38亿美元-直接保费:36亿美元-直接损失与直接保费之比:74.82

-市场份额:4.35% -直接保费:58亿美元-直接保费:54亿美元-直接损失与直接保费之比:72.12

-市场份额:4.88% -直接保费:65亿美元-直接保费:60亿美元-直接损失与直接保费之比:68.72

-市场份额:6.22% -直接保费:83亿美元-直接保费:79亿美元-直接损失与直接保费之比:63.63

-市场份额:6.65% -直接保费:89亿美元-直接保费:84亿美元-直接损失与直接保费之比:73.45

-市场份额:7.31% -直接保费:97亿美元-直接保费:90亿美元-直接损失与直接保费之比:65.69

-市场份额:9.02% -直接保费:120亿美元-直接保费:112亿美元-直接损失与直接保费之比:63.27

-市场份额:18.35% -直接保费:244亿美元-直接保费:232亿美元-直接损失与直接保费之比:60.21

杰夫·英格利斯编辑。Kristen Wegrzyn编辑。Elizabeth Ciano的精选照片。

这个故事最初出现在Insurify上，并与Stacker Studio合作制作和发行。

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